Jak działają chwilówki dla firm?

Chwilówki to produkty finansowe oferowane przez firmy pozabankowe. Innymi określeniami tego typu produktów są: szybka pożyczka, pożyczka bez BIK, czy pożyczka online. Najczęściej chwilówki zaciągane są właśnie przez internet, choć zdarzają się jeszcze stacjonarne siedziby firm finansowych, udzielających szybkich pożyczek. Chwilówki są najczęściej kojarzone z pożyczkami dla osób fizycznych, tymczasem mogą z nich korzystać także firmy. Jak zatem działają chwilówki dla firm?

• Charakterystyka chwilówek jako produktu pozabankowego
• Działanie chwilówek firmowych w praktyce
• Różnice między chwilówką dla firmy a kredytem bankowym

Charakterystyka chwilówek jako produktu pozabankowego

Szybkie pożyczki stanowią rozwiązanie dla osób, które z różnych przyczyn nie mogą skorzystać z kredytów oferowanych przez banki. Chwilówki udzielane są przez prywatne firmy pozabankowe, często określane mianem parabanków. Od zwykłych banków różnią się tym, że nie obowiązuje ich prawo bankowe, a KNF nie sprawuje nad nimi nadzoru. Udzielanie wszelkiego rodzaju pożyczek odbywa się więc na podstawie podpisania umowy cywilno-prawnej, w której zawarte są wszelkie informacje na temat warunków spłaty zadłużenia oraz związanych z pożyczką kosztów. To oczywiście ma zarówno wady, jak i zalety.

Z punktu widzenia pożyczkobiorcy jest to spore ułatwienie, gdyż do zaciągnięcia chwilówki nie potrzeba specjalnych dokumentów czy zaświadczeń — najczęściej wystarczy dowód osobisty. W przeciwieństwie do zdolności kredytowej weryfikowanej przez banki, parabanki rzadko weryfikują szczegółowo sytuację materialną klienta. Uproszczona procedura sprawia, że pieniądze mogą trafić na konto przedsiębiorcy w ciągu kilkudziesięciu minut.

Jeśli chodzi o wady chwilówek, to bez wątpienia są nimi wysokie koszty związane z użyczeniem pieniędzy, dlatego niezwykle ważne jest odnalezienie jak najkorzystniejszej oferty. W celu porównania dostępnych na rynku ofert szybkich pożyczek warto skorzystać z rankingów tego typu usług finansowych, które chwilówki zestawia i porównuje między innymi Bankier.pl. Różnica w propozycjach poszczególnych firm może sięgać nawet kilkuset złotych przy podobnej kwocie pożyczki, co bezpośrednio wpływa na opłacalność całej transakcji.

Działanie chwilówek firmowych w praktyce

Jak już wspomnieliśmy, chwilówki nie są ofertami skierowanymi wyłącznie do klientów indywidualnych, a z powodzeniem mogą korzystać z nich również firmy. Tego typu produkt nie jest dostępny w ofercie wszystkich firm finansowych, dlatego znalezienie atrakcyjnej oferty może być nieco trudniejsze, jednak na pewno nie jest niemożliwe. Stworzenie specjalnej oferty chwilówek skierowanych do firm jest wynikiem rzeczywistego zapotrzebowania na tego typu usługi. Banki udzielając kredytów, stosują surowe kryteria, którym nie każdy przedsiębiorca jest w stanie w danym momencie sprostać.

Parabanki natomiast są otwarte zarówno na firmy, które dopiero zaczęły swoją działalność, jak i te mające problemy finansowe. To szczególnie istotne w przypadku przedsiębiorców, którzy nie działają na rynku jeszcze przez pełny rok obrotowy lub mają przejściowe kłopoty płynnościowe.

Proces składania wniosku o chwilówkę firmową

Działanie chwilówek dla firm jest bardzo proste — wystarczy wypełnić wniosek dostępny najczęściej na stronie danej firmy finansowej i poczekać na jego rozpatrzenie. W formularzu przedsiębiorca podaje podstawowe dane firmy: NIP, REGON, adres siedziby, formę prawną działalności. Część pożyczkodawców wymaga również zalogowania się przez profil zaufany lub podpisu elektronicznego, co pozwala na natychmiastową weryfikację tożsamości wnioskodawcy.

Trzeba przy tym pamiętać, że dotrzymanie terminu spłaty pożyczki jest niezwykle istotne. W przypadku jego przekroczenia pożyczkodawca może uruchomić wobec nas procedurę windykacyjną, a także rozpocząć naliczanie odsetek, które w przypadku szybkich pożyczek są bardzo wysokie. Opóźnienie w spłacie nawet o kilka dni może generować koszty dwukrotnie przewyższające pierwotną kwotę odsetek, dlatego przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować harmonogram spłaty oraz realną możliwość zebrania środków w wyznaczonym czasie.

Wymagane dokumenty przy wnioskujeniu o chwilówkę firmową

W odróżnieniu od kredytów bankowych, które wymagają obszernej dokumentacji finansowej, chwilówka dla firmy często opiera się jedynie na oświadczeniu przedsiębiorcy. Niektóre parabanki proszą dodatkowo o wyciąg z rachunku bankowego firmy za ostatni miesiąc lub potwierdzenie wpływów, ale nie jest to reguła. Brak konieczności przedkładania kompletu bilansu, rachunku zysków i strat czy zaświadczeń z ZUS i US skraca czas weryfikacji z kilku tygodni do zaledwie kilkunastu minut.

Różnice między chwilówką dla firmy a kredytem bankowym

Podstawową różnicą pomiędzy chwilówkami dla firm a kredytami jest proces wnioskowania oraz weryfikacji. W przypadku szybkich pożyczek wszystko to odbywa się bardzo sprawnie i pieniądze na koncie przedsiębiorcy mogą pojawić się nawet po kilkudziesięciu minutach od złożenia wniosku. Banki wymagają również, aby firma, która stara się o kredyt, funkcjonowała na rynku co najmniej 6 lub 12 miesięcy, natomiast parabanki rzadko mają takie wymagania.

Ponadto banki wymagają od swoich klientów biznesowych nieskazitelnej historii kredytowej, braku jakichkolwiek zaległości względem Urzędu Skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Przedsiębiorca zobowiązany jest przedstawić zaświadczenia z obu instytucji, a w przypadku najmniejszych wątpliwości wniosek może zostać odrzucony bez możliwości odwołania.

Kwota i okres spłaty

Istotną różnicą pomiędzy chwilówkami dla firm a kredytami bankowymi, o której warto wspomnieć, jest to, że kredyty udzielane są zwykle na znacznie wyższe sumy niż pożyczki, krótszy jest również termin spłaty. Biorąc chwilówkę, należy liczyć się z tym, że czas, jaki będziemy mieli na zgromadzenie i oddanie pożyczonych środków, może wynosić nawet 30 dni. W przypadku kredytów obrotowych dla firm okres spłaty często rozciąga się od 12 do 60 miesięcy, co pozwala rozłożyć zobowiązanie na raty i łatwiej zarządzać płynnością finansową przedsiębiorstwa.

Maksymalna kwota chwilówki firmowej rzadko przekracza 50 000 złotych, podczas gdy banki oferują kredyty obrotowe sięgające nawet kilku milionów złotych. To sprawia, że chwilówki sprawdzają się przede wszystkim jako źródło finansowania drobnych, pilnych wydatków — np. pokrycia faktury od dostawcy, naprawy sprzętu, czy wyrównania luki płynnościowej między wpływami a należnymi płatnościami.

Bezpieczeństwo i wybór sprawdzonego pożyczkodawcy

Decydując się na wzięcie chwilówki dla firmy, należy mieć na uwadze to, aby korzystać z ofert wyłącznie sprawdzonych firm, które posiadają ugruntowaną pozycję na rynku. Choć osoby korzystające z chwilówek są w pewnym stopniu chronione przez ustawę antylichwiarską, to w dalszym ciągu zdarzają się oszuści zawierający nieuczciwe umowy. Przed podpisaniem dokumentów warto sprawdzić, czy firma finansowa posiada wpis do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, a także zapoznać się z opiniami innych przedsiębiorców na forach branżowych i portalach z recenzjami.

Warto również zwrócić uwagę na całkowity koszt pożyczki (RRSO), który obejmuje nie tylko odsetki, ale również prowizje, opłaty przygotowawcze i dodatkowe koszty obsługi. Porównanie RRSO różnych ofert pozwala obiektywnie ocenić, która z nich jest rzeczywiście najkorzystniejsza finansowo, nawet jeśli na pierwszy rzut oka różnice wydają się niewielkie.