Wiarygodność finansowa w oczach banku to główny czynnik umożliwiający uzyskanie dodatkowych pieniędzy w ramach kredytu lub pożyczki. Podstawowym elementem dającym kredytodawcy gwarancję spłaty zadłużenia jest zdolność kredytowa, na którą składa się wiele czynników.
Rozpatrując wniosek o kredyt lub pożyczkę, bank zawsze weźmie pod uwagę wysokość średnich, comiesięcznych dochodów brutto. W czasie analizy uwzględni też wartość dotychczasowych zadłużeń. Dla instytucji finansowej miarodajna jest różnica pomiędzy zarobkami a zobowiązaniami do spłacenia.
Ogromne znaczenie ma również źródło dochodów i podstawa zatrudnienia. Najbardziej pożądanym rodzajem świadczenia pracy jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Banki często preferują osoby zatrudnione w sferze budżetowej, która daje stabilny i regularny dochód.
Istotny jest też status cywilny, liczba dzieci na utrzymaniu oraz liczba osób we wspólnym gospodarstwie domowym. Banki biorą pod uwagę stałe obciążenia wydatkami: rachunki, raty dotychczasowych kredytów i pożyczek. W oczach instytucji finansowej nie bez znaczenia jest wiek kredytobiorcy — górna granica to najczęściej 70 lat.
Analiza sytuacji finansowej jako pierwszy krok
Zdolność kredytowa warunkowana jest jeszcze wieloma innymi czynnikami — banki stosują własne indywidualne mechanizmy oceny potencjalnego kredytobiorcy. Czasem dobra praca i w miarę przyzwoite zarobki nie wystarczają, aby uzyskać dodatkowe środki. Wiedz jednak, że zdolność kredytowa może być przez Ciebie poprawiona.
Jeżeli sprawdziłeś swoje finansowe możliwości i wiesz, że bank prawdopodobnie odrzuci wniosek, uważnie przeanalizuj swoją sytuację materialną. Policz dochody, uwzględniając jedynie legalne źródła uzyskiwania pieniędzy — takie, które możesz udokumentować. Zadbaj o stałą podstawę zatrudnienia, rozważ rozmowę o podwyżkę lub postaraj się o dodatkową pracę.
Uporządkowanie zobowiązań i historii kredytowej
Przypomnij sobie wszystkie aktualne długi oraz sprawdź swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Następnie spłać zalegające zobowiązania — każda nieuregulowana rata obniża Twoją wiarygodność w oczach kolejnego kredytodawcy. Jeśli nie jesteś w stanie uregulować wszystkich długów, pomyśl o ich konsolidacji. Mniejsze obciążenia wpłyną na poprawę zdolności kredytowej.
Negocjacje warunków kredytowania
Jeżeli kwota finansowania, którą zaproponuje bank, okaże się zbyt niska, negocjuj wydłużenie okresu spłaty. Dłuższy okres kredytowania prawdopodobnie wpłynie pozytywnie na decyzję banku — rozłożenie rat na więcej miesięcy obniża miesięczne obciążenie budżetu, co poprawia wskaźniki zdolności.
Rozważ skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych, np. przeniesienie rachunku osobistego. W ten sposób obniżysz koszty finansowania i zbudujesz lepszą relację z bankiem, co może zaowocować korzystniejszymi warunkami kredytu.
Zarobki, zarobki, zarobki. Chcecie wziąć kredyt? Idźcie po podwyżkę! Dzięki temu na pewno wzrośnie Wasza zdolność.